【寰球智慧，繼往開來】之四：尚乘全球咨詢委員會縱論亞洲保險經紀行業在“一帶一路”戰略下的發展及機遇

當前，中國經濟和世界經濟高度關聯。推進 “一帶一路” 建設既是中國擴大和深化對外開放的需要，也是加強和亞歐非及世界各國互利合作的需要。共建 “一帶一路” 旨在促進經濟要素有序自由流動、資源高效配置和市場深度融合，推動沿線各國實現經濟政策協調，開展更大範圍、更高水平、更深層次的區域合作，共同打造開放、包容、均衡、普惠的區域經濟合作架構。“一帶一路” 是亞洲經濟發展的新驅動力，更是亞洲未來發展的新趨勢。作為香港本地最大的企業保險經紀及風險解決方案公司，尚乘策略資本集團應當如何把握歷史機遇，響應國家 “一帶一路” 戰略，共同推動亞洲保險經紀行業的發展與創新？

作為香港本地最大的企業保險經紀及風險解決方案公司，尚乘策略資本集團透過提供一站式企業風險解決服務方案，充分發揮在國際保險經紀市場的豐富經驗和獨特優勢，尤其是把握 “一帶一路” 戰略的歷史發展契機，助力中國企業 “抱團出海” ，共同尋找與開發國際性戰略商機，滿足中國企業在國際市場上的企業保險及風險解決方案的需求。在尚乘全球咨詢委員會第一屆會議上，來自中資、港資和外資保險企業的領軍人物作為圓桌論壇發言嘉賓，就這個話題進行討論和交流，為大家剖析其中的歷史機遇與挑戰。

企業應立足香港 “超級聯繫人” 的平台，善於利用專業的保險服務實現 “走出去”

早期中國到海外投資的企業，既有成功的案例，也獲得了一些教訓。我認為最大的問題是事前對風險評估做得不足。我們滿懷熱情覺得到處是寶，希望出去能獲得市場、技術和資源，但有些時候可能在全球政治、經濟、宗教、法律方面，我們還有很多預計不到的地方，不少企業因為對風險評估做得不夠，導致 “走出去” 投資失敗。

對於 “一帶一路” 倡議，我認為這是一個非常重要的發展機遇，中國企業 “走出去” 是一個長期的戰略。要確保企業的海外投資不會遭受重大損失，首先要做好風險評估和安排。過往的做法是企業委派幾個同事，在當地開一個代表處進行相關的風險評估，這是比較初級的階段。我建議企業應該充分利用香港的專業服務中介機構資源，包括保險經紀、再保險、律師、咨詢公司等專業中介服務機構，進行專業化的風險評估。香港的中介機構也應該緊密把握 “一帶一路” 的發展戰略，發掘自己的業務發展機會。

透過大數據分析降低企業 “走出去” 風險

“一帶一路” 沿線國家眾多，而且大多是新興市場經濟體，他們各自有自己獨有的風險，但整體而言在政策風險上確實較成熟經濟體需要較多的保障。我認為透過運用大數據分析，將有助降低投資者在 “一帶一路” 相關國家及地區的投資項目時帶來的風險，例如地震分析及氣候轉變分析等方面，雖然這些風險不限於 “一帶一路” 項目投資才會出現，但確實有助投資者在投資農業或其他相關行業時提供較好的風險評估，故無論是保險公司或再保公司都會依靠這些工具進行數據分析。

事實上，我們每年在這方面都會進行較大的投資，在新加坡也設有中心收集及分析有關數據，希望協助客戶成功進入新的市場進行投資，降低企業 “走出去” 的風險。

“一帶一路”戰略發展潛力巨大，重點關注東盟機遇

宏觀而言， “一帶一路” 倡議覆蓋的國家及地區可以遠達歐洲及非洲，不過我認為可將注意力先放在東盟地區。誠然，東盟目前無法跟歐盟相比，預計直至2020年才有機會發展至一定規模，但對保險業而言確實存在不少機遇。東盟地區是 “一帶一路” 的必經之路，區內的新客戶保險需求以及保險滲透率正在上升，意味著將有不少新產品的產生，對風險管理的需求也會增加，保險經紀行業將迎來重大機遇。

另一方面， “一帶一路” 涵蓋了眾多國家，不同國家都會有自己的監管機構和規例。當涉及的監管機構數目越多，你進行投資或經營業務時就越複雜。一個國家要收取保險稅費是一件簡單的事情，但試想有27個國家都要收取保險稅費，這當中的監管風險將大大提升。

340億美元的一帶一路保費機遇

“一帶一路” 無疑是大家非常關注的一個題目，有研究顯示，預計由目前至2030年，由 “一帶一路” 倡議帶來的潛在保費收入約有340億美元，當中涵蓋多個國家，涉及背後的財務安排、財務咨詢、透過保險安排去轉移及管理風險等方面的服務需求，對保險業界而言，自然要思考怎樣去把握這個機遇。

“一帶一路” 相關項目的特點是規模較大，以及往往與基建、資源和能源領域相關，我們亦留意到，過往中國企業在 “一帶一路” 項目上，買保險的取向比較傳統，其側重點都放在保費高低，而非從風險管理角度出發，在保費成本與風險轉移之間未有取得平衡。作為一個保險經紀或保險公司，應該從風險分析、保障投資者的項目投資等方面考慮如何與客戶合作，讓項目最終可以順利完成。此外，保險經紀人承保 “一帶一路” 項目時，對相關的自然災害及人為災害的風險評估非常重要，我認為這方面可利用科技去協助進行有關的風險分析。

量身定制風險解決方案有助降低投資風險

作為香港最大的本土企業保險經紀及風險解決方案提供商，尚乘曾為企業在亞洲、歐洲、澳洲和拉丁美洲等地進行投資和收購提供一站式風險評估與解決方案，累積了不少經驗。我們也注意到，中國提出的 “一帶一路” 和 “走出去” 的戰略，為企業保險經紀業務帶來了巨大的發展機遇。

作為企業保險經紀及風險解決方案服務提供商，尚乘主要是從客戶的角度出發，為他們提供量身定制的方案，因為從我們過往經驗所得，不同國家對外資進入會有不同的考慮，政治、經濟、監管文化與環境等因素將對投資與並購產生巨大影響。憑借我們過去的經驗，我們對不同國家和地區的情況都有充分了解，如各地的保費稅項、保障上限、再保限制等，進而能夠為客戶提供相應的科學的風險解決方案，事先幫他們做好風險安排，科學規避、解決和緩釋風險，實現投資收益的最大化。相信 “一帶一路” 的戰略將是我們尚乘保險經紀與風險解決方案業務未來的一大重要發展機遇。

“一帶一路” : 中國史上第四次 “走出去”

據香港貿發局的網站資料， “一帶一路” 沿線共有65個國家，當中的市場規模可以有多龐大、可以衍生多少業務機遇，是我們作為保險業界十分關心的領域。有些人會認為，過去十多年，中國以至大中華區保險行業的發展迅速得令人難以置信，那麼試想像一下未來 “一帶一路” 帶來的商機。“一帶一路” 的機遇，可以說是中國人繼漢代、唐代、明代之後，第四次從國內往外走的商業機遇。

所謂 “走出去”，涉及三個方面，投資、投資方及企業保費，一個保險安排其實是一個整體的配合，在 “一帶一路” 倡議下，保險公司以及保險經紀如何幫助企業到海外投資時保護資產，整體風險配置應如何安排，這個機會就是我們現在熱烈探討的話題。同時，“一帶一路” 涉及多個國家，牽涉不同的監管機構，作為保險經紀及風險解決方案提供商，如何可以協助客戶去分析這些政策風險，從而提供合適的解決方案，也是值得深思的課題。